当前，随着我国深入实施创新驱动发展战略、推动产业结构优化升级，作为实体经济的血脉，金融对于推动经济高质量发展具有重要支撑作用，例如金融机构可以根据不同发展阶段的企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为小微企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。对于招商银行南昌分行而言，以普惠金融浇灌“小微” 助力经营主体提信心添活力既是实现“国家所愿”，服务“企业所需”，更是发挥“招行所能”。招商银行南昌分行认为，推进普惠金融发展，助力小微企业自立自强，是其践行金融报国，服务实体经济的具体举措，也是落实价值银行战略、为客户、为社会创造价值的内在要求。

纾困解难 做小微企业的“后盾”

为满足不同小微企业的融资需求，该行针对不同融资场景创新相应的贷款产品，创设了政采贷、中国移动“订单贷”，招链易贷等普惠金融产品。同时，针对小微企业难以提供有效抵押物、贷款周期长、效率低的问题，该行转变融资思路，将企业纳税、征信等数据转化为企业融资资本，推出了数据融资贷款产品—招企贷，该产品依托大数据风控模型，根据企业税务、征信、工商等信息给予小微企业纯信用、线上化、自动化的流动资金贷款。该产品自2022年7月下旬上线以来，已有近250家企业获批额度，提款客户超150家，为小微企业提供便捷、高效的金融服务。

此外，该行通过大力推动“小微闪电贷”产品，积极解决个体工商户融资难问题。“小微闪电贷”是一款面向个人客户发放的线上个人纯信用经营性贷款产品。客户通过手机银行、个人网上银行、网络贷款专用页面等自助渠道可以24*7全天实时自主操作办理“小微闪电贷”，系统可自动完成贷款审批和授信，自助提款还款，发放的贷款可随借随还，一次授信无限次自助用款。截至目前，该行“小微闪电贷”贷款余额5.6亿元，超3.6万名客户获得“小微闪电贷”授信。

优化服务 降低企业融资成本

该行针对普惠金融业务出台了专门的优惠政策，成立了专门的普惠金融审批团队，针对普惠小微业务开设绿色通道进行优先审批。此外，该行通过多渠道对接客户数据信息，完善线上信用贷款审批模型。在日常办理业务过程中由客户经理主动了解客户的小微贷款用款需求，同步了解客户缴税、房产、车产状况，并引导客户同步在线上完成房、车、税的信息补充及授权，通过与车管所、国税局数据直联对接完成车产、税务信息系统自动核实，由总行通过线上对补充数据进行判定核对后进行授信，打破了常规使用银行内数据审批的传统，从而提高优质小微客户的额度。

按照分类管理的原则，招商银行南昌分行针对不同经营情况的小微企业，制定了不同的续贷政策。对于正常类客户在贷款和额度到期时，开设绿色通道，优先审批，在审批政策上实行“老贷款老办法”，保证审批通过率，不设置续贷障碍；对于短期经营困难的小微企业给予续贷政策支持,一户一策采取借新还旧、延长贷款额度期限、二次顺位权抵押等方式，帮助小微企业实现无还本转贷。同时，综合客户还款意愿及还款能力，灵活设定分期计划，帮助小微企业减轻还款压力。优化小微贷款到期无还本续贷业务流程，对于还款记录良好，经营正常的小微客户，鼓励其在该行办理无还本续贷业务，最大程度为小微客户节约资金成本。通过标准化、专业化、高效化的业务流程，为小微客户打造最多跑一次的续贷服务体验。

科技赋能 打造数字金融“新引擎”

运用数字化平台工具，助力小微企业金融服务，招商银行南昌分行依托该行企业网银、企业App两大服务平台实现企业线上一体化服务，通过招商银行薪福通、发票云等线上化服务工具，解决企业日常经营问题，同时还在企业微信为公司客户提供不间断的业务咨询、在线答疑等金融服务，后续该行将积极运用金融科技工具，持续探索数字金融在普惠发展领域的可能性。

不断递增的数字背后，是招商银行南昌分行秉持“因您而变”服务理念，不断升级传统业务，努力拓展新业务的奋斗足迹。未来，招商银行南昌分行将进一步加大对普惠小微企业融资支持力度，继续助力小微企业纾困减负，进一步提升小微企业金融服务质效，走出一条专属于南昌招行的普惠金融的新路子，为江西社会经济更好更快的发展注入新活力。