居住乃民之根本。住房公积金，该如何更好为民？11月3日，南昌住房公积金管理中心发布《关于恢复办理商转公业务的通知》，决定重启住房贷款“商转公”业务，政策一出，引来众多市民关注。南昌住房贷款“商转公”政策的实施，将原来的购房商业贷款转为公积金贷款，可以帮助购房者节省更多的贷款利息，对于疲于还贷的“房奴”来说，无疑是一个利好政策，让百姓拥有更多的获得感。

个贷率85%以下及时恢复“商转公” 

“商转公”政策发布，将对南昌市住房公积金市场带来怎样的影响？市民能享受到哪些政策福利？办理时需要注意哪些事项？记者来到南昌住房公积金管理中心，采访到该中心信贷科科长罗文春。

数据显示，2016年1月底，南昌住房公积金个贷率达117%，创历史新高。2015年，南昌住房公积金管理中心使用批量贴息贷款发放个人住房公积金贷款4709户、20亿元，全年共支付贴息支出917.44万元，在越来越多的人使用公积金贷款的情况下，个贷率超过85%的“警戒”位置，意味着南昌住房公积金房贷资金超过了归集资金，贷款发放趋紧。于是，我市决定对住房公积金政策做出调整，从2016年5月16日起，暂停受理缴存职工“商转公”贷款申请，待公积金个贷率降至85%以下后，视情恢复。

那么，南昌为何在此时恢复办理住房贷款“商转公”业务？“2016年，我市个贷率超过100%，出现资金的流动性风险，所以暂停了此项业务。经过4年的调整，个贷率稳定控制在85%以下，可以恢复办理此项业务。”罗文春告诉记者，“商转公”业务是将住房商业贷款转成公积金贷款，以前选择住房商业贷款的缴存职工，也将享受到住房公积金贷款这一惠民政策，可以为我市商业贷款者节省下很大一笔利息钱。

记者了解到，“商转公”政策的恢复，让数以万计的缴存职工直接受益。“这项政策的恢复，一方面可以满足缴存职工基本和改善性住房的需求，减轻商业性住房贷款缴存职工还款压力，还利于民，另一方面可以促进南昌房地产业健康发展。”罗文春说。

公积金贷款利率低可节省大笔利息 

11月5日下午，记者在南昌住房公积金管理中心综合服务大厅看到，公积金业务咨询处有不少市民在咨询如何办理住房贷款“商转公”业务。

“商业贷款利率高，对于资金并不充裕的家庭来说，还款压力比较大。公积金个贷利率较低，还款压力较小，我一直在关注‘商转公’政策。”市民江晟说，2017年使用商业贷款买了一套商品房，在窗口咨询了解到她公积金贷款额度为50万元，如果办理“商转公”业务，按揭贷款年限20年计算，住房贷款可以省下约10万元的利息。

记者了解到，此前，部分购房者在购房时不符合住房公积金贷款条件，无奈之下办理了商贷，当符合公积金贷款条件后，又苦于没有政策。而“商转公”政策的恢复，让这部分人看到了希望。“商业住房贷款转成住房公积金贷款后，能减轻不少还贷压力，解决缴存职工的实际困难。”罗文春表示。“商转公”究竟能为购房者省多少钱？业内人士给记者算了一笔账：目前我市首套房公积金贷款利率为3.25%，商业贷款利率在5.65%左右。若贷款50万元，按等额本息30年计算：公积金贷款月供2176.03元，还款总额78.34万元，利息28.34万元；商贷（以5.65%计算）月供2886.18元，还款总额103.9万元，利息53.9万元，两者利息相差25.56万元。

据悉，相较于商业贷款，公积金贷款利率低，能让购房者更好地享受住房公积金政策优惠，减轻利息支出，让百姓有更多获得感。但是由于每位市民的房产价值、贷款要求等不同，具体经办流程还需市民亲自到银行、公积金中心进行咨询。

有问有答 

●“商转公”需要满足什么条件？ 

2016年5月16日(含)后发放的商业性住房贷款方可申请转住房公积金贷款除了需要满足借款申请条件之外，同时要符合房屋已取得不动产权证书(房屋所有权证)，如办理过购房性质的公积金提取业务，还需间隔6个月后才能申请“商转公”，且可贷额度减去已提取金额。

●“商转公”业务适用于哪些银行？ 

南昌市商业银行的贷款都可以办理“商转公”，而“商转公”后贷款发放银行可以在建设银行、工商银行、招商银行三家银行中任选一家。商转公贷款以家庭为单位，一个家庭同时只能有一套房使用公积金贷款，已申请过公积金贷款的必须在完全结清的情况下，才能继续申请“商转公”。

●“商转公”之前必须先还清原有商贷吗？ 

借款申请人先向南昌住房公积金管理中心提出“商转公”申请，中心作出审批，明确客户能不能贷、能贷多少钱。审批完成后申请人需先将原有商贷自行结清，银行再将其所申请到的公积金贷款打入到个人账户中。原来是组合贷款的不能申请“商转公”业务，且“商转公”后不能办理组合贷款。

举例：张三尚有80万元商贷待还，以家庭为单位申请“商转公”，南昌住房公积金管理中心在审批后，张三家公积金贷款最高可贷60万元，需要张三先将80万元商贷全部结清，银行再将60万元公积金贷款发放至张三个人账户中。如此一来，张三只需向南昌公积金管理中心还款即可，贴息环节全由公积金中心负责和银行对接，即其贷款申请方式、贷款利率、贷款额度、贷款期限、还贷提取方式、贷款信息变更方式均与公积金贷款相同。

●从审批到放款需要多少工作日？额度是多少？ 

从审批到放款，材料齐全8个工作日就可以放款。南昌市城区、新建区夫妻双方公积金贷款最高额度为60万元，单职工公积金贷款最高额度为50万元；南昌县、湾里管理局夫妻双方公积金贷款最高额度为50万元，单职工公积金贷款最高额度为40万元；进贤县、安义县夫妻双方公积金贷款最高额度为40万元，单职工公积金贷款最高额度为30万元。