【案例介绍】

2020年，王先生投保某保险公司意外险，保险期间20年，保额20万元。2022年某日，王先生骑摩托车发生交通事故不幸身故，后王先生家属向保险公司申请理赔。申请人提交的道路交通事故认定书显示，被保险人无有效驾驶证驾驶摩托车身故。根据该险种条款责任免除的约定，被保险人无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车导致身故或全残的，保险公司不承担给付身故或全残保险金的责任。经与客户家属沟通协商，保险公司最终做出拒付身故保险金、退还保单现金价值的决定，该合同保险责任同时终止。

【案例分析】

责任免除又称除外责任，是保险合同中规定保险人不负给付保险责任的范围。责任免除事由可以避免保险责任的无限扩张，是保险合同必不可少的重要条款。不同类型的保险合同具有不同的特点，相应也会有不同的责任免除事由，但“无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”是被列入几乎所有类别险种条款的责任免除事由，充分说明其重要性。

【风险提示】

首先，在未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的属于违法行为。如果违规驾驶途中不幸发生意外，违规驾驶者需自行承担所有损失。其次，保险合同中的责任免除条款是需要重点关注的内容之一。购买保险前，应仔细阅读保险合同内容，重点关注合同内规定的免责条款。如对合同内容有任何疑问，应及时向保险销售人员或保险公司服务人员咨询确认，可以更好地降低就保险合同而发生纠纷的可能性，并且可以合法保障自身权益。