作为诞生于红土地、扎根于红土地、服务于红土地的一家全国性股份制商业银行，在国家、省、市相关部门领导的悉心指导、关心支持下，招商银行赣州分行在普惠金融发展上进行了实践和探索，用一系列制度变革、一系列思维拓展、一系列毅然行动形成巨大合力，为客户提供了“更有温度、更有速度、更有深度”的金融服务。

普惠金融长效机制体系更加健全

二十大报告提出要建设现代化产业体系，制造业、科技创新、产业链等重点领域活跃着大量中小微企业，为这些企业提供全面的金融服务既是招行的责任担当，也是业务持续增长的重要来源。发展普惠金融体现了国家所需、企业所求、招行所能，招商银行赣州分行“穿新鞋、走新路”，着力创新突破的同时借鉴同业行经验做法，探索发展具有招行特色的普惠金融新模式。

一方面，招商银行赣州分行通过服务“两小客户”积攒的经验，逐渐形成供应链、零售信贷等服务体系，依托“全国服务一家”跨分行协同服务模式、千鹰展翼上市服务品牌、“招企贷”等线上化产品，走出了招行独特的发展模式和路径。

另一方面，招商银行赣州分行在践行公司客户分层分类体系的过程中积累了一批优质赛道核心客户及其产业链、投资链上的中小微企业，形成了雄厚的客群基础，同时依靠对公业务线上化、数字化、智能化程度领先的科技优势，零售银行业务体系化的品牌优势，转化为招行普惠金融的差异化竞争优势。

普惠金融产品矩阵体系更加完善

发展普惠金融，关键是要立足市场和客群特色。招商银行赣州分行坚持客户、产品、风险、经营四位一体，通过成立普惠金融部，牵头组织与经营普惠金融相关业务，围绕赣州创新产业集群，挖掘供应链和小微企业客群，建立供应链金融体系，同时坚持利用科技型产品线上化“轻、便、快、捷”等特点，为客户提供融资成功率高、服务体检良好的线上化产品。

为助力赣州市普惠金融改革试验区建设，响应《关于深入推进赣州市政府采购合同线上融资工作的通知》要求，招商银行赣州分行紧跟国家普惠金融政策导向，积极加强金融科技运用，推动落地了数据对接模式“政采贷”业务，为小微再添融资新模式。

招商银行赣州分行积极参与对接“赣州政府采购平台”系统，实现了政采贷业务全流程线上化。自动审批线上化不仅有效缩短了业务流程时间，还提升了业务办理效率，实现从“客户申请”到“业务放款”全流程线上化。企业客户不再需要前往银行网点，无需等待银行授信审批，最快T 1收到贷款，在急需使用资金时，解决燃眉之急。同时，该产品还真正做到了无需抵押，支持企业在未开户状态下的AI自动测额，同时可实现线上签约、自动建额、自动中登、自助提款、额度可循环等，最快2天可实现从营销到放款的全流程，最高可给予企业700万元的授信额度，进一步提升了该行普惠服务能力和客户体验。在获悉赣州某林业有限公司中标某公益林生态修复政府采购项目消息后，赣州分行立即对接企业，向企业宣讲该行线上政采贷产品政策及业务流程，并第一时间指导企业提起预授信申请。客户经理进行现场简单尽调后，AI自动审批给予客户综合授信51万元。后续该行逐步指导客户进行回款账户变更、完成线上签约等一系列操作，目前该客户已根据付款需要实现线上自助提款约49万元。该笔贷款投放有效解决客户资金需求，便捷线上操作获得客户的深度认可，截至目前，已实现线上政采贷审批4户。

该行首笔政采贷业务的成功落地不仅得到了客户和财政厅认可，也激发了各经营团队的产品推动热情，在前期推广的招企贷中，截止7月末，通过线上审批27户，提款21户，金额超千万元；后续该行正在完善供应链线上审批场景，将继续推出招链易贷、经销易贷等线上审批产品。

普惠金融服务渠道体系更加多元

招商银行赣州分行践行金融为民使命，精准聚焦普惠金融重点领域和薄弱环节，不断探索工作新思路，开辟普惠金融新路径，驱动“拓宽服务渠道”“提升服务水平”“扩大服务范围”三驾马车同发力，提供多元化普惠金融服务，切实增强人民群众金融服务的可得性、便利性和可持续性，更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，跑出普惠金融“加速度”。

驾好“拓渠道”马车，驱动普惠金融多元发展。协助核心企业梳理供应商，加强核心企业信用输出，通过付款代理、信用证等产品一方面提升小微企业融资能力，一方面降低融资成本。截至7月末，通过供应链金融实现普惠投放超5000万元，惠及9户普惠小微企业。

驾好“优服务”马车，推进普惠金融内生发展。全力推动赣州企业对接湾区，承办2023年度赣企融湾暨深湾汇项目路演活动，全程陪同企业参加路演活动并提供金融政策及服务宣传，不断推进深赣对口金融合作，助力优质赣企引资引智。强化金融科技手段运用，推动无担保、无抵押贷款的数据融资产品“招企贷”业务上量；推出线上服务平台招贷App，平台设置“一对一”专属客户经理，在线为小微企业提供贷款咨询、受理贷款申请；与国家电网、国网数科联合举办“深化产融协作 优化营商环境”电费金融产品推介，实现电费证业务缴纳电费1484万元，为用电企业提供一站式、线上化、低成本的电费缴纳新模式。

驾好“扩范围”马车，带动普惠金融广泛发展。积极开展“三进三送”，提升服务精准对接效果，强化政策宣传和金融服务覆盖。走进乡村振兴帮扶点——腊树村开展2023年金葵花公益植树节活动，在农产品展销环节同步做好农户金融产品及服务宣传，助力金融政策下乡和农户春耕备种；零售贷款小微团队走访华东城水果大市场等各类专业批发市场和协会，主动向市场商户带去该行最新小微贷款政策，为大家纾困解难；邀请招商银行南昌分行公司金融部、风险管理部领导及审贷专家进园入企，助力企业提升融资可得性；参加县区政采贷业务推进会，推介该行“线上政采贷”产品，助力营商环境优化及提升投标企业融资效率；前往无网点区域如龙南、定南、信丰、会昌等县区进园入企，提供专精特新贷、电费证、电费票等金融产品宣传和对接。出台专精特新小巨人专项融资方案，专项服务国家级专精特新企业，目前新增实现3户合计授信7500万元。

知往而鉴今，发展普惠金融，更好满足人民群众、实体经济特别是中小微企业的多样化金融需求，是中国式现代化建设赋予我们的历史使命。招商银行赣州分行将融入新发展格局，以“统筹规划、聚焦重点、因地制宜、风险可控”的营销模式，围绕小微企业、个体工商户和小微企业主、乡村振兴三大类客群，以线上化、标准化、批量化、场景化、差异化为突破路径，从供给侧和需求侧两端发力，建立健全体制机制，加快产品服务创新，打造普惠金融招行品牌。