保险理赔时，为什么有些项目不能赔？阳光人寿上饶中支通过一个案例告诉您，如何读懂保险条款的责任免除。

【案例介绍】

Y先生于2021年为本人购买了一款住院医疗保险，某天突然剧烈腹痛，伴恶心、呕吐和腹泻的症状，紧急送往医院后被诊断为急性肠胃炎，经过几天的治疗后，恢复良好准备出院。Y先生心想，反正可以通过保险报销住院费用，索性在出院前做个牙齿矫正手术。手术完成后Y先生办理出院手续，共花费15000元。

出院后，Y先生到保险公司进行理赔申请，但保险公司仅赔付急性肠胃炎住院治疗费用5500元，对于牙齿矫正手术产生的9500元不予赔付。

【案例分析】

《保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

本案中，Y先生购买的住院医疗保险条款中，对于保险责任免除部分用加粗字体对客户进行提示。明确将“牙科保健及康复治疗”列为除外责任，并写明“因此情形发生医疗费用支出的，我公司不承担给付保险金的责任”。

保单销售时，代理人在取得投保人同意后，以录音录像的方式全程记录投保过程，并对免责条款进行完整报读。因此，保险公司仅赔付急性肠胃炎治疗费用而不承担牙齿矫正手术费用，符合条款约定，有据可依。

【风险提示】

1、什么是责任免除

责任免除又称为“除外责任”，是指在保险条款中列明的，保险人不予承担赔付责任的范围。在保险合同中，保险人明确了保险责任范围之后，通常会采用列举的方式列明其责任免除的范围。

2、仔细阅读保险条款，保障自身合法权益

消费者在购买保险产品时，除了要熟悉产品保险责任等保单权益外，也要特别注意自身承担的义务、保险责任的免除情形等会影响自身享有合同保障权益的重要部分。

保险责任的免除情形因产品而异，除因故意或重大过失不履行如实告知义务可能导致保险公司不承担给付保险金责任外，保险责任的免除情形通常会作为保险条款的重要组成部分，以醒目字体进行详细罗列。消费者一定要重点关注，出现疑问及时与保险公司或销售人员沟通确认，以免自身权益遭受损失。

只有仔细阅读保险条款，明确产品的保障范围，才能避免后续纠纷，合法保障自身权益，让保单发挥真正的风险保障作用。