1050年, 北宋名臣范仲淹在老家苏州拿出一笔钱和1000多亩的土地，设立了中国历史上第一个家族财产信托基金——“范氏义庄”，并定下了多条族规及运行规则。这套原则、规则成功运行了900余年，而范氏义庄也被公认是中国家族信托的雏形。过去数千年来，家族精神传承与社会价值体现，是中国家族发展过程中区别于其他地区家族的特色。

当前，我国超高净值家庭、家族企业迎来传承接班、转型升级的关键时期；同时，他们对高端医疗、教育、养老、法律咨询、企业资源拓展的多元化需求不断增长。新形势、新时期之下，如何进行家族传承顶层设计，如何为家族提供卓越的家族传承服务？

近日，平安银行在广州、佛山及中山举办平安大视野“家族传承与家业长青”主题活动，邀请盈科律师事务所高级合伙人、全国信托与财富传承法律专委会主任李魏，平安银行顶级私行业务总监熊俊、周栋及高级业务经理张跃振，从法律架构、财富管理、家企风险隔离等专业视角，给出了一些指引和建议。

活动现场

高净值客户对家族传承需求凸显

“高端财富管理市场足够大了，客户足够多了。以家族信托为代表的财富传承的需求越来越多。调查显示，45%的高净值客户已经在积极考虑财富传承。同时，高端医疗服务、养老、法律咨询和税务筹划等其他综合服务需求也快速攀升。” 平安银行顶级私行业务总监周栋称,“正是基于这种相对复杂的包含金融、非金融，贯穿个人、家族和企业，横跨多代人的一站式体系化的服务需求出现，使得家族办公室在中国高净值人群中的重要性日益凸显。”

平安银行顶级私行业务总监周栋分享

提到家族传承，多数人会想起财富延续如何打破三代魔咒，这其实是窄化了家族传承需求的片面认知。大多数中国企业家都是“新富一代”，他们需要的家族传承，远不仅是财富服务，还包括健康、人才、社会资源、家族关系、企业等多方面。

家族传承的背后，体现了社会对传承的思考，家庭对财富延续和家族兴旺的美好期望。作为平安集团服务高净值客户的重要平台，平安银行私人银行在今年三季度管理规模突破1.9万亿，位居私人银行第一梯队。作为私行业务的三大核心之一，平安家族办公室通过为家族提炼核心价值观形成“家族宪章”，并搭建财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库等六个领域家族办公室，致力于从顶层设计一站式满足家族整体需求。

具体看，“财富管理办公室”对家办资产提供账户分析、投配规划和跟踪管理的全账户检视服务，以及投资组合管理服务，实现家族财富保值增值和长久传承。“健康管理办公室”链接全球资源，提供“健康、医疗、养老”全生命周期健康医养专属服务，满足家族成员全方位健康需求。“代际成长办公室”围绕家族子女的学业辅导、就业辅助、能力提升、人脉拓展等提供解决方案，为家族培养接班人。“慈善规划办公室”通过业内首推的一站式、专业有效的慈善事业管理解决方案，满足家族成员、企业等各维度慈善需求。“法税筹划办公室”提供全球化的法律税务筹划服务，让家族成员和家族企业发展更可持续，家族财富传承更稳健。“企业智库办公室”匹配家族企业不同发展阶段，提供企业经营发展过程中的全方位金融解决方案、研究咨询服务及专家支持服务。

“六大办公室服务”体系的设置紧贴客户视角，从金融、非金融、家族精神和社会价值等维度层层递进。值得一提的是，平安家族办公室还在国内率先推出家风传承解决方案，通过家族核心价值观提炼、家风章程设计等内容挖掘家族文化基因；以成长礼、公益活动等家风活动促进家庭凝聚力提升；以家族委员会设置、家族宪章制订等家风治理活动来引导监督家风形成。

平安家族办公室背后是平安银行私人银行依托平安集团综合金融优势，通过“专业服务 资源链接 随身陪伴”进行的深度整合。对高净值客群而言，金融账户的设计非常重要，除了日常生活场景，还要考虑信托账户搭建、投资组合管理，甚至还要装入保单、股权、税务设计等考量，要为客户提供一个既灵活又能满足个性化需求的账户并非易事，也是平安银行专业能力的体现。

对于企业家们普遍关注的“健康管理”等非金融需求，平安银行借力平安集团大健康生态圈形成独特竞争优势，为客户解决了不少高端医疗、双亲养老需求。对于企业家们的圈层及社会价值的延伸，平安银行推出企业家专属服务平台“企望会”及一站式慈善规划，并将其打造为平台化、系统化服务。

家族信托和家族办公室受到青睐

“为什么要设信托？因为法律规定。我一旦设立信托了，就像孙悟空在地上画了个圈，把唐僧放在里面。大家可以将唐僧理解成一个信托财产，它就不受外部的妖魔鬼怪的伤害了。”特邀嘉宾盈科律师事务所高级合伙人、全国信托与财富传承法律专委会主任李魏形象地跟与会者阐述者家族信托的重要作用。

盈科律师事务所高级合伙人李魏分享

家族信托作为财富传承工具颇具灵活性，不仅体现在分配条件的设立上，还包括受益人范围更为广泛和可设立信托的资产类别的多样性上。简单来说，家族信托可以有效实现风险的隔离、具有很高的保密性、更能适应传承的需求。

李魏分享了企业家张总的案例，让与会者了解家族信托对于企业家债务安排的作用。张总的企业有上市规划，准备引进风投资金用于扩大生产规模。投资方则要求张总和太太要签对赌协议，业绩达不到标准或者不能按时上市，张总要把股权溢价买回去。如果买不回去，投资人向法院起诉就可以冻结所有财产。而这种对赌，它在法律上是有效的，判例也很多了。张总担心万一对赌失利，将会严重影响家庭的稳定生活，但不引进又进不行，怎么保障呢？

李魏介绍，张总在对赌之前可以设立一个家族信托，装入一笔现金或其他资产，信托账户不对外公开，保护隐私，信托财产依法独立保护。在对赌失败后，不仅能保障张总的家庭生活，还保存了未来翻身的资本。这样的安排不是为了逃债，而是为了以后有能力偿债。“我觉得对企业家、对社会都是更有好处的，所以这是一个非常正向的安排。”

家族信托不能解决所有的问题，所以我们也需要家族宪章。家族的宪章就是家族的法律、家族的宪法。它不仅记载了家族的精神、理念、文化和核心价值观，它更多的是家族的共同准则和纲领，家族治理架构、家族沟通与合作方式、家族成员的责任和权利、争议解决方法等等。“家族宪章管人，家族信托管财。这两项做完后，基本上就能解决超过九成的事情。”李魏表示。

那么，哪些时段宜着手家族传承？李魏指出五个时机，一是准备结婚，彼时家庭增员，关系将变复杂，是做传承安排的契机。二是可能负债，无论贷款、对赌或提供担保，都要防范失败的风险，做好预先传承措施。三是罹患重病，传承安排能预防万一。四是政策变化，可能影响未来发展，务必提前规划传承。五是年迈之际。

据悉，平安大视野是平安银行为客户量身打造顶级交流沙龙，邀请名家大咖及资深专家分享投资理财、家族传承、健康养老、教育公益、人文心理等前沿话题。