近日，宜春农商银行接到一通“特殊”的客户来电，客户表示自己急需用钱，但银行卡转账额度不够，希望能将非柜面额度调整至3万元。经核查，根据该行账户分级管理制度，该客户账户非柜面交易日限额为2000元，如无特殊情况能够满足日常消费需求。根据多年工作经验，工作人员敏锐察觉到客户存在遭遇网络诈骗的可能，便向其询问提额详细事由。

最初，客户声称自己亲戚住院，急需支付医疗费用，但当工作人员进一步询问病人在哪个医院、是否有挂号单、住院凭证等信息时，其回答变得有些支支吾吾。在工作人员的一再追问下，客户表示近期在手机上注册了一个APP，做任务刷单可以返现，目前通过他行账户已经刷了8000多元，平台声称只要再刷2万就能获得更高级别的奖励。面对如此明显的网络诈骗行为，工作人员第一时间告知“网络刷单就是诈骗”，向客户耐心讲解了刷单诈骗的惯用手法及危害并协助报警，同步暂停了其账户非柜面业务，此时卡上尚有资金2.83万元，成功避免了客户进一步资金损失。事后，客户给该行工作人员发来信息，表示认识到了刷单骗局的危害，对该行限制其账户交易表示感谢，并感慨“唾手可得的利益会让人失去理智”。

在当下数字化高速发展的时代，随着金融行业的不断发展和创新，金融诈骗形式也日益多样化和复杂化，如前文所描述的“刷单”骗局等手段层出不穷，让人防不胜防，更给社会经济秩序和百姓财产安全带来了严重威胁。宜春农商银行作为本土服务“三农”、支持地方经济发展的重要金融力量，肩负着保护客户资金安全、维护金融稳定的重要责任。在当前严峻的反诈形势下，积极响应国家号召，始终视反诈工作为己任，积极采取了一系列有效措施，并取得了一定成效。

大力宣传，防患未然

提高客户防范意识是预防金融诈骗的关键。宜春农商银行充分利用营业网点遍布优势，在厅堂设置反诈宣传专区，摆放宣传资料、张贴海报、播放宣传视频，向客户普及反诈知识。大堂经理和柜员在为客户办理业务时也会主动进行风险提示，提醒客户注意防范金融诈骗。

同时，该行积极拓展线上宣传渠道，利用微信公众号向客户推送反诈信息和风险提示，今年以来共推送反诈方面内容10余篇。通过图文并茂、生动形象的内容，让客户随时随地了解金融诈骗的新动态，增强防范意识。

此外，该行还组织开展反诈宣传进社区、进企业、进学校等公益宣传活动，今年以来共开展各类宣传活动40余次。员工们深入基层一线，通过发放宣传资料、开展互动问答等形式，向社会公众宣传反诈知识。特别是针对老年人、学生、农民工等易受诈骗群体，进行重点宣传和教育，提高他们的自我保护能力。

监测预警，及时挽损

为了更好地发现、打击各类诈骗行为，宜春农商银行积极利用交易监测系统，对客户交易行为进行实时监测、分析。通过大数据技术和风险模型，以及线下业务办理实际情况，及时发现异常交易和风险线索。一旦发现可疑交易，立即启动预警机制，由专人进行核实和处置。一经核实，及时采取止付、冻结等手段，防止客户资金损失，并迅速与公安、监管部门取得联系，将可疑交易线索移交公安机关，配合公安机关开展调查取证工作，通过快速响应和有效处置，最大限度地保护客户资金安全。

金融诈骗是一个长期存在的社会问题，当下网络电信等各类新型诈骗兴起，反诈工作仍然任重道远。未来，宜春农商银行将继续坚持以人民为中心的发展理念，以更加坚定的信心、更加务实的作风、更加有效的措施，不断创新反诈工作方式方法，提高反诈工作水平，以实际行动筑牢反诈“生命线”，守护百姓“钱袋子”，为推动地方经济发展和社会进步积极贡献农商力量。（邓文静）