连日来，气候逐渐转寒，南昌气温急速下降，但是走进位于南昌市青云谱区新地路1号新地冷冻大世界，一辆辆满载货物的大小货车进进出出，一片繁忙景象。南昌市青云谱区凯嘉食品配送中心的员工们早早地将当天要发往高安、永修、樟树等地以及南昌各县区的预包装食品分拣、打包好，并搬上新能源厢式小货车。满载食品的小货车与第一缕暖阳赛跑，他们要把食材送到各地餐馆、火锅店等。记者了解到，“凯嘉食品”之所以能在疫情后迅速恢复、发展，得益于建设银行南昌分行的“及时雨”和两年以来线上普惠贷款资金的大力支持。

小微企业、个体工商户是南昌经济发展的重要组成部分，是经济增长的“排头兵”。作为一家大型国有商业银行，在数字经济时代，建设银行南昌分行始终不忘践行国有大行责任担当，在拥抱数字赋能、转型升级、内外兼修上寻求突破，把服务当地实体经济发展、为小微企业、个体工商户纾困解难的责任扛在肩上、放在心上，依托金融科技和大数据应用，积极探索推进普惠金融新生态，打通“信息孤岛”，将企业的生产经营信息转变为可量化的信贷数据，打造数字化信贷产品，提升贷款便利度，将服务送到小微企业和个体工商户的指尖，积极破解小微企业和个体工商户融资难、融资慢、融资贵等问题，满足实体经济差异化融资需求。随着数字普惠平台数据的跳动变化，一笔笔贷款在“云端”完成，一滴滴金融“活水”被精准滴灌至千企万户。截至今年10月末，建设银行南昌分行普惠贷款客户超25000户，线上普惠贷款余额突破19亿元，达到19.6亿元。

破解融资难 大数据产品提供“有温度”服务

立冬时节，建设银行南昌分行工作人员来到了地处南昌市青云谱区新地路1号新地冷冻大世界，凯嘉食品配送中心的负责人裘友荣指挥着工作人员将一箱箱牛肉丸、羊肉卷等预包装食品分拣、打包好，并搬上相应的新能源厢式小货车发往各个目的地。看着整装待发的小货车一字排开，裘友荣的脸上笑开了花。目前，裘友荣经营的凯嘉食品配送中心已经新增配送地共青城、丰城、德兴等地。

“建设银行的‘收支流水云贷’就像‘及时雨’一样快，有了这300万元，让我这个个体工商户更有底气通过扩大规模、提升服务、拓展渠道等方式，增强自身的市场竞争力和抗风险能力。”说起和建行的合作，裘友荣脸上洋溢着笑容。

去年，为了顺应新能源时代需求，积极践行绿色低碳理念，裘友荣购置了多辆新能源厢式小货车，“凯嘉食品”流转资金出现短缺。一次偶然机会，裘友荣听朋友说从建设银行可以申请到“收支流水云贷”，额度高、利息低、流程简，他瞬间被吸引。

“我以前在建设银行没有任何业务，建设银行会帮我办‘收支流水云贷’吗？”裘友荣抱着试试看的心态拨通了建设银行南昌青云谱支行的电话。不久，该支行客户经理刘晨悦很快就上门了解具体情况。

在客户经理的积极推荐和帮助下，裘友荣下载了“惠懂你”App，并完成了“惠懂你”App的认证、测额等环节，100多万元授信额度全额到账。“就在手机上操作一下，额度就出来了，还是随借随还，按日计息，成本算起来真不高。”本来愁容满面的裘友荣一下子就笑出了声。今年7月，眼看去年申请的授信额度已经到期了，在刘晨悦的电话催促下，裘友荣通过手机在“惠懂你”App继续操作了一番，没想到竟然申请到了300万元授信额度。

“以前急用钱的时候，找银行贷款门槛太高，只能找朋友借，支付很高的利息。更不用提没有抵押物，几乎很难在银行或者其他地方贷得到款，自从有了建设银行‘收支流水贷’，我们这些个体工商户资金流转总算有了真正的‘好帮手’，让我对配送中心未来的发展充满信心。”裘友荣不由自主地为建设银行“指尖”产品点赞！裘友荣不仅自己享受着建设银行的“福利”，而且他还推荐了身边朋友、供货商申请建设银行“收支流水贷”产品。

化解融资慢 七分钟轻松贷款解燃眉之急

同样得益于建设银行线上普惠贷款支持，迅速走出困境、不断发展壮大的还有一大批餐饮、零售批发等企业。“虽然我和建设银行城建支行客户经理付圣杰很早就认识，但是之前公司相关业务和建设银行没有交集。”江西通科机械有限公司负责人王通告诉记者。

记者采访中了解到，江西通科机械有限公司成立于2019年，是一家从事机械设备销售、金银制品销售、金属材料销售、五金产品批发、汽车零配件批发等业务的公司，其中，主要经营产品为各型号铝锭产品，铜产品批发销售。该公司遵循“诚实守信”的经营原则，本着“以科技求发展，以质量求效益”和“质量第一，信誉为本”的宗旨，以优质的产品和全方位的服务，在激烈的市场竞争中不断追求发展。

作为一家小微企业，在王通以及合伙人的共同努力下，江西通科机械有限公司这两年承接的项目越来越多。随着业务的扩大，王通欢喜之余又有了担忧，账款回收不及时，供应商的材料款又要按时支付，自己已经垫付了很多钱，流动资金不足成了最大的烦恼。“在一次闲聊时，我偶然一次抱怨，却被付圣杰经理记在心里。”王通告诉记者，当时付圣杰经理了解到公司每个月的收支流水都正常，个人信用和公司信用都非常好时就极力推荐建设银行的线上产品“收支流水云贷”。

“当时付圣杰经理就打电话给我，让我在手机上下载‘惠懂你’App，通过里面的提示认证、测额等环节，很快就知道授信额度。”王通想起今年8月7日的“收支流水云贷”申请，依旧觉得非常神奇，“当天15时许，在付经理的提示下，我只是在手机屏幕上点击了几下，一笔300万元‘收支流水云贷’立马到账，整个过程仅仅花费了七分钟！”

王通表示：“这次与建设银行的合作让我对银行的服务有了更新的认识，目前，公司已经进入正轨，经营收入也超出了去年同期，越来越好，感恩有担当情怀的建行，以后公司银行的个人业务、公司业务打算将与建行合作！”

从未在建设银行贷过款的小微企业，如此快的速度获得“首贷”，得益于建设银行金融科技和大数据应用的深度融合。“‘收支流水云贷’是建设银行江西省分行基于人民银行江西省分行的企业收支流水大数据征信平台创新推出的全线上、纯信用贷款产品，企业可凭经营流水数据向建行申请贷款。通过企业收支流水数据，可以精确反映出企业的生产经营情况、资金流情况，有效解决了银企间信息不对称的问题。”建设银行南昌分行相关负责人表示，建设银行南昌分行以此产品为抓手，为实体企业造血供氧，让更多小微企业享受建行发展普惠金融带来的新成果。

 普惠金融精准滴灌 助推实体经济“舒筋活血”

近日，南昌分行客户经理来到南昌朝阳中心的希尔顿欢朋酒店走访，不少旅客正在酒店前台有序办理入住手续。“南昌晋升为网红城市后，来南昌旅游的游客越来越多，酒店的生意也很好。”南昌市希诚酒店管理有限公司业主代表赵秋雨表示，南昌市希诚酒店管理有限公司经营范围比较广，包括住宿服务、餐饮服务、食品销售、酒店管理、餐饮管理、会议及展览服务等，公司所属的南昌朝阳希尔顿欢朋酒店一线江景与南昌之星摩天轮隔江相望，可览赣江一年四季的魅力景色，周边环境和配套良好，交通便捷。

“公司很早就在建设银行开立基本户，也会通过建设银行开展一些业务来往。”谈起与建设银行南昌分行合作渊源，赵秋雨告诉记者，虽然之前没有在建设银行融资，但是和建设银行一直是合作伙伴的关系，“今年年初，一个偶然的机会得知只要通过建行‘惠懂你’APP，动动手指就可以线上申请‘商户云贷’。额度高、利息低、流程简单，当时就立即跟建设银行南昌住房城市建设支行客户经理周丽取得联系。”

哪里有需要，哪里就有建行人。“只要是经过工商登记注册的小微商户、个体工商户的经营者、有任何银行POS机、经过银联清算均可以申请‘商户云贷’。”客户经理周丽向记者解释，“这是一款纯信用贷款，单户最高可贷300万元，申请额度有效期最长1年，在有效期内支持自主支用，借还灵活方便，随借随还；年息4.35%，按日结息，日息不到1.2元/万。客户只要通过‘惠懂你’APP自助申请，自动审批，节省时间的同时让流程更简单方便。简而言之，商户资金周转无需等‘贷’，即刻畅享商户云贷。”

“周丽经理指导得很明白，当天通过‘惠懂你’APP进行申请，300万元的授信额度很快就批复。资金多了，公司现金压力就不会很大，也有余钱做更多的项目。”赵秋雨笑着说，希望下一步能与建设银行达成全方位的合作，与建设银行一起共成长。

建设银行南昌分行坚持以“数字、平台、生态、赋能”为发展理念，深化金融科技应用，优化线上金融服务，在建设银行总行、省分行的战略指导下，立足于小微企业以及个体工商户“分布分散、缺少担保、融资困境”等现状，大胆进行业务流程改造和服务模式创新，不断推出各类适合小微企业、个体工商户发展的商户云贷、收支流水云贷、抵押快贷、善担贷、林农快贷、赣菜贷等线上产品，千方百计提升小微企业、个体工商户金融服务质量，切实增强小微企业、个体工商户金融服务获得感，通过“云”普惠金融方式满足了更多中小微企业客户以及个体工商户的发展需求。（建设银行南昌分行）