浦发银行发布2024年半年报 深化“数智化”战略转型 保持经营态势稳健向好

8月19日晚,浦发银行发布2024年半年度报告。截至2024年6月末,集团资产总额达9.25万亿元,其中,本外币贷款总额(含贴现)为5.31万亿元,较上年末增长5.92%。

主动把握机遇,促进经营效益稳健向好

上半年,浦发银行积极把握外部机遇和有利因素,充分发挥战略驱动作用,强化优势固长板,经营发展继续保持和巩固稳健向好态势。报告期内,实现营业收入882.48亿元,归属于母公司股东的净利润269.88亿元,同比增长16.64%。

经营效益的增长来源于多重积极因素的叠加。上半年,浦发银行坚持以“前瞻、高效、主动、韧性”的原则加强资产负债表管理,净息差实现企稳,母公司口径净息差较一季度上升2bps。持续加大信贷投放力度,报告期集团信贷净增量创同期历史新高,达2,972亿元,增长5.92%。负债结构持续调优,结算性存款占比提升,付息率管控取得成效。主动把握投资交易机遇,积极增厚投资收益,集团其他非利息收入(不含手续费)同步增长,增幅6.41%。通过精细化、精益化管理实现降本增效,报告期集团业务及管理费同比下降3.22%。

与此同时,浦发银行坚持“控新降旧”并举,持续加大存量不良资产处置力度,风险压降成效显著,不良贷款余额、不良贷款率较一季度末实现“双降”。截至6月末,不良贷款率1.41%,较上年末下降0.07个百分点,较一季度末下降0.04个百分点;拨备覆盖率175.37%,较上年末上升1.86个百分点, 较一季度末上升2.53个百分点。

巩固优势长板,推进“数智化”战略落地见效

上半年,浦发银行坚持“数智化”战略方向,重点聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”,持续打造和提供优质的产品与服务;加快构建“五数”经营新模式,着力打造“五大体系”,科学实施“四大策略”,持续夯实“三大保障体系”,调优生产关系,释放生产力,保障“数智化”战略全面贯彻落实、落地见效。同时,浦发银行强化集团协同发力,稳步推进国际化经营。

科技金融赛道,深化“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”综合金融服务模式,“浦创贷”“浦投贷”“浦新贷”“浦研贷”“浦科并购贷”等产品落地赋能,打造“科技雷达”智能平台,高效识别潜力科技企业。截至6月末,服务科技型企业超6.4万户,科技金融贷款余额超5,500亿元。

供应链金融赛道,应用区块链、大数据、人工智能等技术加快建设“浦链通”数智供应链体系,推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上化产品,搭建“浦链e融”平台,为供应链末端的中小企业解决融资难题,支撑核心企业稳链、固链、强链、补链。截至6月末,已累计服务供应链核心客户2,781户,上下游供应链客户22,998户。

普惠金融赛道,打造企业级、系统级的数字普惠生态,持续强化普惠金融体制机制建设,增强数字应用底座,建立普惠特色经营机构,推出“4 N X”普惠特色产品等。截至6月末,公司普惠两增口径贷款余额4,498亿元,两增口径小微贷款户数超32万户。

跨境金融赛道,整合集团各持牌机构和跨境交易服务平台优势,推出“6 X”跨境金融服务体系。截至6月末,跨境活跃客户超3万户,实现跨境业务量超2万亿元,跨境FT贷款规模974亿元,跨境人民币融资余额1,286亿元,较上年末增长125%。

财资金融赛道,坚持“服务客户为体,财富管理与资产管理为翼”的“一体两翼”定位,通过“零售融合、公私互动、集团协同、境内外联动”的方式,以及“平台化、数字化、生态化、专业化”的打法为客户创造价值。截至6月末,服务个人客户(含信用卡)近1.63亿户,浦银理财产品规模近1.2万亿元。

做好金融“五篇大文章”,高质量助力金融强国建设

上半年,浦发银行紧紧围绕中央关于做好金融“五篇大文章”的要求,不断提高金融服务实体经济的质量和水平。

在科技金融方面,浦发银行将其作为战略主赛道深入推进,致力于成为科技企业首选伙伴银行。上半年,创设浦发银行创新中心(上海)并推出首个孵化器“张江创孵基地”,推出浦发银行“科技会客厅”,构建促进产融深层次合作的交流平台;持续升级全周期、立体化、多元化服务,深度赋能科技企业创新。

在绿色金融方面,浦发银行加大绿色资产配置,投资全国首单“科技创新”“低碳转型”“一带一路”主题债券,承销全市场首单绿色柜台债等。截至6月末,绿色信贷余额5,953.18亿元,较年初增长13.48%,承销绿色债务融资工具25.22亿元。自获得碳减排支持工具以来,向164个项目发放碳减排贷款210.57亿元。

在普惠金融方面,浦发银行打造了“智·惠·数”普惠金融服务体系、分层分类评分模型体系、覆盖贷前贷中贷后全流程数字普惠风控体系、“智惠分”普惠客户评价及权益服务体系,迭代升级“浦惠来了”APP,提升普惠客群的触达和覆盖面。

在养老金融方面,浦发银行持续优化各地特色社保卡申领服务,加强“社银合作”;搭建“全程可视、全域可控、全线智能、全景服务”的年金托管运营体系,截至6月末,托管年金资产超4,454亿元;与金融机构合作共建“保险 养老社区”“传承 养老”服务体系,加大个人养老产品供给,手机银行APP服务老年客户达392万人次;持续加大养老产业信贷投放力度,为相关企业发展提供“一站式”综合金融支持。

在数字金融方面,浦发银行加快业务数字化转型,打造“浦掌柜”统一收款服务平台,落地首批通过数字人民币认购地方柜台债业务,构建汽车质押监管平台,研发“浦慧定位平台”;打造数据经营管理体系,数据资产规模达72.45PB,较上年末增长15.90%。

另外,浦发银行积极服务国家区域重大战略,以“打造长三角一体化金融服务旗舰”为目标,继续加大对集成电路、生物医药、高端装备等领域支持力度,科技赋能促进传统产业转型升级。截至6月末,长三角区域内贷款余额1.79万亿元、存款余额2.24万亿元,均保持股份行领先。

厚植区位优势,彰显上海金融旗舰企业担当

作为总部位于上海的金融旗舰企业,浦发银行积极服务上海“五个中心”建设。助力提升上海国际经济中心地位,大力支持上海地区重大项目及国资国企,推动制造业高质量发展,支持电商平台与消费链发展,促进产业结构转型升级。截至6月末,上海分行各项贷款余额6,750.2亿元,较上年末增长9.08%,居股份行首位。

加强国际金融中心资源配置能力,持续助力健全多层次金融市场体系,与36家金融要素市场机构建立合作关系;创新推进柜台债交易新生态,更好满足市场多样化、个性化的投资配置需求;金融市场30余项业务排名全市场前三,利率、汇率、贵金属及大宗商品等投资交易业务保持市场领先优势;金融机构“e同行”注册客户突破2,900户,“浦银避险”累计服务客户约2.4万户,“靠浦托管”规模17.95万亿元,居全市场第四位。

此外,加强国际贸易单一窗口综合服务合作,推动智慧物流发展;加大国际航运服务业金融支持,积极参与邮轮旅游示范区、智慧港口建设;提升国际科技创新中心服务能级,建立科技企业信贷体系,打造科创生态圈等。

未来,浦发银行将始终坚持金融工作的政治性、人民性,以加快建设金融强国为目标,坚定不移推进内涵式、集约化发展,以“红色”文化为初心,为实体经济服务;以“蓝色”文化聚民生,为长尾市场服务;以“绿色”文化打底色,助力绿色低碳和环保服务;以“亮色”文化做科技,打造科创中心金名片,全面助力上海国际金融中心建设,为推进中国式现代化贡献金融力量。

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